Dar os primeiros passos no mundo dos investimentos pode parecer intimidador.
Termos técnicos, gráficos, volatilidade do mercado tudo isso assusta quem nunca teve contato com o tema.
Mas a verdade é que investir pode (e deve) ser simples, especialmente se você escolher começar por alternativas seguras e acessíveis, como o Tesouro Direto.
Criado pelo governo federal, esse programa permite que qualquer brasileiro, com apenas R$ 30, comece a aplicar seu dinheiro e fazer o patrimônio crescer de forma constante.
Este guia vai te mostrar tudo o que você precisa saber para investir com confiança, sem complicação e com total segurança.
O que é o Tesouro Direto?
O Tesouro Direto é um programa do Tesouro Nacional criado em 2002 para permitir que pessoas físicas possam investir em títulos públicos federais de forma online.
Na prática, ao investir nesse tipo de título, você está emprestando dinheiro ao governo, que devolve o valor corrigido com juros após um determinado período.
É considerado um dos investimentos mais seguros do país, porque tem garantia do próprio governo federal.
Por que escolher o Tesouro Direto?
- Segurança: são títulos emitidos pelo Tesouro Nacional, com risco praticamente nulo de calote.
- Baixo valor de entrada: com cerca de R$ 30 já é possível investir.
- Liquidez: você pode vender o título de volta para o Tesouro em dias úteis, caso precise do dinheiro.
- Diversidade de opções: há títulos com rendimento prefixado, atrelado à inflação (IPCA) e à taxa Selic.
- Acessibilidade digital: tudo pode ser feito pelo seu celular ou computador.
Principais tipos de títulos disponíveis
Tesouro Selic (LFT)
- Indicado para iniciantes
- Rende de acordo com a taxa Selic, que é a taxa básica de juros da economia
- Ideal para objetivos de curto e médio prazo, como reserva de emergência
- Pouca variação de preço, o que reduz riscos de perda em caso de venda antecipada
Tesouro Prefixado (LTN)
- Tem rendimento fixo, conhecido no momento da compra (ex: 10% ao ano)
- Indicado para quem vai manter o dinheiro até o vencimento
- Mais sensível às oscilações do mercado — pode perder valor se for resgatado antes da hora
Tesouro IPCA+ (NTN-B)
- Rende uma taxa fixa acrescida da inflação (IPCA)
- Excelente para objetivos de longo prazo, como aposentadoria
- Protege o poder de compra do investidor ao longo do tempo
Como funciona a rentabilidade?
A rentabilidade depende do tipo de título e da forma como você lida com ele:
- Se carregar o título até o vencimento, recebe exatamente o valor prometido no momento da compra.
- Se vender antes do vencimento, pode ganhar mais ou menos, dependendo das condições de mercado naquele dia (marcação a mercado).
Passo a passo para começar a investir no Tesouro Direto
1. Abra conta em uma corretora habilitada
Para investir, você precisa de uma conta em uma corretora de valores habilitada no Tesouro Direto.
Há diversas instituições confiáveis no Brasil, como:
- NuInvest (antiga Easynvest)
- XP Investimentos
- Rico
- BTG Pactual
- Inter Invest
- Banco do Brasil e Caixa (também operam, mas podem cobrar taxas)
Dica: dê preferência para corretoras que não cobram taxa de administração sobre Tesouro Direto.
2. Acesse a plataforma da corretora
Após abrir a conta, você terá acesso ao home broker da corretora ou a um aplicativo próprio.
É por meio dele que você poderá visualizar os títulos disponíveis, seus prazos e rendimentos.
3. Faça a primeira transferência
Transfira o valor que deseja investir da sua conta bancária para a conta da corretora (via TED ou Pix).
Normalmente, o valor cai no mesmo dia.
4. Escolha o título ideal
A escolha depende do seu objetivo:
| Objetivo | Título sugerido |
|---|---|
| Reserva de emergência | Tesouro Selic |
| Comprar um carro em 3 anos | Tesouro Prefixado |
| Aposentadoria em 20 anos | Tesouro IPCA+ |
Você pode investir em mais de um título, se quiser diversificar.
5. Realize a compra
Após escolher o título:
- Selecione o valor (pode ser a partir de frações do título, como 0,1 unidade)
- Confirme a operação
- Pronto! O título será registrado no seu CPF na plataforma da B3 (a bolsa de valores brasileira)
6. Acompanhe seus investimentos
Você pode acompanhar a evolução dos seus títulos pelo site do Tesouro Direto ou pela corretora.
É possível ver o rendimento, o valor atual e o prazo até o vencimento.
🔗 Veja seus títulos registrados no site oficial: https://www.tesourodireto.com.br
Tributação e taxas
Imposto de Renda (IR)
O Tesouro Direto tem imposto regressivo sobre os rendimentos:
- 22,5% para aplicações de até 180 dias
- 20% de 181 a 360 dias
- 17,5% de 361 a 720 dias
- 15% acima de 720 dias
Esse imposto é retido automaticamente no momento do resgate ou vencimento.
IOF
Se você resgatar em menos de 30 dias, também haverá cobrança de IOF. Após esse prazo, não há IOF.
Taxas
Desde 2020, a B3 cobra uma taxa de 0,20% ao ano, mas algumas corretoras isentam essa taxa.
Verifique a política da sua.
Tesouro Direto é melhor que a poupança?
Sim. O Tesouro Selic, que é o mais conservador dos títulos, costuma render acima da poupança, especialmente com a taxa Selic acima de 10% ao ano (como tem ocorrido nos últimos anos).
Além disso, os títulos do Tesouro oferecem:
- Rentabilidade real (superior à inflação)
- Mais clareza sobre o rendimento futuro
- Segurança equiparada ou superior à poupança
Dicas práticas para iniciantes
- Invista regularmente: faça aportes mensais, mesmo que pequenos.
- Evite resgates antecipados: especialmente em títulos prefixados ou IPCA+.
- Estude os vencimentos: alinhe o prazo do título com seu objetivo financeiro.
- Use o simulador do Tesouro: ele ajuda a escolher o melhor título para seu perfil e objetivo.
🔗 Acesse o simulador oficial aqui: https://www.tesourodireto.com.br/simulador
Comece agora e deixe o tempo trabalhar por você
Investir no Tesouro Direto é mais do que aplicar dinheiro é criar uma base sólida para o seu futuro.
A maioria das pessoas adia esse passo por medo ou desinformação, mas você já deu o primeiro passo ao buscar conhecimento.
Quanto antes você começa, mais cedo vê os resultados.
Não é necessário ter muito dinheiro, nem ser especialista em economia.
Com constância, disciplina e as ferramentas certas, qualquer pessoa pode transformar o Tesouro Direto em um aliado poderoso para conquistar sonhos.
Dê o próximo passo: abra uma conta em uma corretora, explore os títulos disponíveis e comece com pouco.
Com o tempo, investir se torna um hábito e um dos melhores que você pode cultivar.
